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재테크주저리2017.10.12 16:56

복권을 할 돈으로, 투자를 한다면?-lovefund(財talk)212회

인생을 역전시켜준다는 복권, 필자의 주변 지인들 중에는 인생 역전의 기회를 잡기 위하여 매주 열심히 복권을 사는 분들이 은근히 많이 있습니다. 재미삼아 천원으로 한판 정도 부담없이 하는 분도 계시지만 몇 만원이라는 제법 큰 돈을 매주 복권을 사는 분들도 계시더군요. 그런데 복권으로 인생역전은 커녕, 인생 여전한 것이 현실이지요.

오히려 그렇게 버릴 돈이라면, 투자하는 것이 더 복권 당첨금에 가까워지는 방법일 것입니다.

 

 

ㅇ 복권 1등 당첨확률 1/814만...

 

우리에게 이제 친숙한 복권의 고유 명사가되어가는 로O복권...

46가지 숫자 중 6개가 일치하면 1등 당첨금을 손에 넣을 수 있지요. 10억~30억원까지 1등에만 당첨되면 꿈같은 돈을 손에 넣을 수 있으니 복권 당첨을 꿈꾸고 사람들은 열심히 매주 복권을 삽니다.

하지만 주변에서 아무리 눈을 씻고봐도 복권에 당첨된 이는 만나보기 힘듭니다. 매주 당첨자가 발생하는데도 말입니다.

그 이유는 복권에 당첨된 확률이 814만 5060분의 1에 불과하기 때문입니다.

 

그래서 복권 당첨확률을 높이기 위하여 사람들은 구입 금액을 키우지요. 필자의 지인 중에는 수만원씩 매주 사는 분도 있고, 1만원씩 하는 분들도 은근히 많이 있더군요.

1만원이면 10개의 복권을 살 수 있으니 확률은 높아지게 됩니다만 그래봐야 10배 높아진 81만4506분의 1에 불과 합니다. 81만의 확률이면 높은 것 아니냐라고 생각하실 수 있습니다만 이는 서울 2개구에 해당하는 인구를 모두 모아 놓고 동전 하나 던져주고 이를 잡는 사람이 당첨되는 것과 같습니다.

 

매주, 여러해 동안 꾸준히하면 확률이 더 높아질 것이기에 꾸준히 하실 것입니다.

40년간 매주 1만원(복권 10개)의 복권을 산다면 40년간 (40년X52주X10회) = 2만800개의 복권을 사는셈이 되고 그럴경우 40년간 1/392의 확률로 복권에 당첨될 확률이 됩니다. 매우 높은 확률인 듯 싶지요?

하지만 이는 과거 중고등학교 한 학년의 전체 학생수에 비슷합니다.  운동장에 모이면 꽉차지요. 그 중에 한 명에게만 당첨금을 주는 것이니 확률은 현실적으로 매우 낮습니다. (전교 1등이 된 기분이랄까요?)

 

그리고 그 기간 투입되는 총 금액은 2080만원에 이릅니다.

 

 

ㅇ 버려질 돈이면 공격적으로 투자할 수 있다.

 

물론 매주, 매달 단위로 보면 큰 돈은 아닐 수 있습니다.

1주일에 만원, 한달이면 4~5만원정도이니 말입니다. 그런데 이를 40년간 단순히 모으기만하여도 2080만원에 이릅니다. 20대 청년이 열심히 60세까지 복권을 살 이 돈을 모으기만하여도 60대에 나름 제법 큰 돈이 되어있을 것입니다.

그런데 이 돈에 복리의 효과를 불어 넣으면 그 금액은 다른 의미의 값으로 바뀌게 됩니다.

 

[매주 1만원씩 복권살돈을 40년간 투자했을 때 수익률별 복리 효과]

 

 

은행 예금으로만 보면 1~2%의 수익률의 불과합니다만, 리스크를 감수하고 자산배분전략을 취하여 투자를 장기적으로 이어갈 경우 연복리 수익률을 최소한 은행이자보다 높게 만들어 갈 수 있습니다. (이에 대하여 필자의 lovefund재토크에서 종종 불리기 과정을 언급드렸습니다.)

 

아마 주가지수 인덱스와 채권형 안전자산으로 글로벌 자산배분전략을 취할 경우 대략 연 5%정도의 수익률을 장기적으로 만들어갈 가능성이 높습니다. 복권을 40년동안 사서 녹여버릴 돈이 오히려 복리의 효과와 함께 6281만원으로 불어나게 됩니다.

(참고로 1991년 말부터 2017년 최근까지 50vs50전략으로 주가지수와 안전자산에 투자했을 경우 5~7%정도의 연수익률을 거두었습니다.) 

 

이를 조금 더 공격적인 자산배분전략 혹은 주식투자를 체계화한 가치투자를 이어갈 경우 연 10%~15%를 기대할 수 있습니다. 만약 이중 최고치인 15%의 수익률을 40년간 거둘 경우 복권을 구입했을 원금 2080만원은 9억2512만원으로 크게 높아지면서 세후 복권 수령금과 비슷한 금액까지 올라가게 됩니다.

 

마지막으로 공격적인 투자로 투자의 대가 워런버핏 수준의 성과인 연 20%를 40년간 지속하게 될 경우 복권으로 녹아없어질 2080만원은 38억1880만원으로 급격하게 불어나는 것을 확인할 수 있습니다.

 

 

ㅇ 결코 작은 돈이라도 무시할 수 없는 복리의 효과

 

우리는 복권을 통해 꿈을 꾸기도 합니다만 그 꿈은 달성 가능성이 매우 낮습니다. 오히려 1등 20억원에 당첨금이 나온다 하더라도, 매주 1만원씩 10개의 복권을 40년간 구입했을 때의 확률적인 기대 당첨금은 510만원에 불과합니다. 나머지 1500여만원은 녹아없어지고 말입니다.

 

하지만 이를 적어도 모으기만 하여도 2080만원으로 만만치 않은 금액이 되고

복리의 효과로 계속 불려갈 경우, 그 자산은 수익률에 따라 기하급수적으로 높아질 것입니다. 안전한 투자 방식을 사용한다면 수익률은 낮지만 그렇다하더라도 복리의 힘 덕분에 원금에 몇 배에 이르는 큰 돈으로 불어날 것입니다.

 

매주 녹아없어지는 만원... 작아보이지만 어짜피 녹아없어질 돈을 투자금으로 성격을 바꾼다면 인생역전까지는 아니더라도 인생레벨업!은 이룰 수 있을 것입니다.

 

2017년 10월 12일 목요일

lovefund이성수(CIIA charter Holder & KCIIA,한국증권분석사회 회원)

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Posted by lovefund이성수 lovefund이성수