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재테크주저리2017.08.18 15:58

자산 목표, 너무 과하지 않게 잡으시라-lovefund(財talk)205회

요즘 참 100억대 자산가가 흔한지, 온라인 광고에서 자주 접하곤 합니다. 심지어는 어떤 자선사업을 한다는 이는 400억대 자산가라면서 허풍을 떨다 진실이 만천하에 드러나기도 하였습니다. 이런 수백억 단위의 수치를 뉴스로 자주 접해서인지, 자신의 재테크 목표를 너무 높게 잡으시는 경우도 있고 혹은 아예 자포자기 하는 경우도 발생하곤 합니다.

어떤 경우에서든 너무 높은 재테크 목표는 자칫 재테크 자체를 망가트릴 수 있기에 적정한 수준에서 목표를 잡을 필요가 있겠습니다.

 

 

ㅇ 너무 높은 목표 : 중도 포기하여 이도저도 아니게 만든다.

 

재무적 목표를 가지는 것은 좋습니다만, 왕왕 그 목표가 현실적이지 않은 경우를 접하곤 합니다. 대표적인 상황은 주택구입을 목표로 하는 분들에게서 보여지곤 하지요.

 

일반적인 봉급 생활자가 강남에 입성한다는 것은 쉬운 일은 아닙니다. 강남에 교육열이 높은 동네는 20평형대 아파트가 10억에 육박하니, 일반적인 월급을 받는 가정에서는 큰 괴리감을 느끼게 되지요.

집을 구입하려는 것을 목표로 두는 분들 중에 자신의 현재 상황을 고려치 않고 무조건 강남을 목표로 두시는 경우가 왕왕 있습니다.

 

목표를 크게 가지는 것은 좋습니다만, 실제 이를 실천하는데에는 현실적인 어려움을 직면하게 되고 그러다보면 어느 순간에는 "대한민국에선 집을 살 수 없다"면서 자포자기 상태에 빠지게 됩니다.

 

혹은 어떤 분은 자신은 무조건 30평형대 아니면 주택을 살수 없고 모든 조건을 갖춘 서울 중요지역에 아파트여야한다고 생각하시는 분들도 있습니다. 강남권이 아니더라도 30평형대 핵심지역은 7억~10억에 이르니 강남에 20평대 아파트를 목표로 두신분과 마찬가지로 목표를 설정했으나 해가 갈 수록 목표에서 멀어지게 되어 심한 박탈감을 느끼게되다 못해, 아예 목표를 포기하기도 합니다.

 

그러하기에 재테크의 중간 목표가 주택구입이라면, 무리한 목표를 두지마시고 현실적으로 실천 가능한 시나리오를 가지고 눈높이를 낮출 필요가 있습니다. 교육,교통,지역,환경 모든 것을 100%만족시키려면 목표 자체에 이를 수 없지만 현실적인 눈높이로 살짝 낮추어 맞추다보면 실현 가능한 목표를 찾게 되실 것입니다.

 

오히려 그런 부담되지 않는 목표는 하나의 디딤돌이 되어, 다음 단계 목표로 나가는 힘을 실어주게 됩니다.

 

 

ㅇ 너무 무리한 목표 : 빨리 이루고자하는 조급함에 무리한 결정을 내리게 된다.

 

간단한 계산기를 이용하거나 엑셀을 활용하면 자신의 연투자 적립금액과 원금 그리고 목표 수익률을 이용하여 몇 년뒤의 목표 자산을 계산 할 수 있습니다.

목표 자산이 합리적인 수준이라면 합리적인 목표수익률을 두고, 합리적인 수준으로 매년 적립금을 산출 할 수 있습니다. 하지만 세상에는 왜 그리도 수백억대 자산가가 많은지 빨리 그들의 발끝이라도 쫓아가려 하면 목표 수익률도 합리적인 수준이 아니라 매년 수백%의 수익률을 내어야만 가능한 다급한 심리 상황에 놓이게 됩니다.

 

그렇게 무리한 목표를 세우고보면 이를 맞추기 위하여 무리하게 매년 투자금을 적립하여 늘리게 되는데 이 과정에서 부채를 과도하게 끌어오거나 레버리지를 과하게 사용하는 경우가 왕왕 발생됩니다.

 

"역시 현대 사회에서는 내 돈만으로는 재산을 불릴 수 없다"라고 생각하는 분들이 참으로 많더군요.

 

그런데 빨리 목표를 이루기 위해 부채와 레버리지 방법을 끌어와서 투자했을 때 그 수익률이 높으면 다행이지만 현실에서는 조금만 손실이 발생해도 조바심에 빠지게 되고, 밤잠을 이루지 못하는 상황에 빠지게 됩니다. 그리고 자칫 무리한 부채와 레버리지는 가격하락으로 인해 자신의 모든 투자 원금을 녹여 없애버릴 수도 있습니다.

 

또는 환상 속에서나 이룰 수 있는 너무 높은 목표수익률을 추구하다보면 자칫 말도 안되는 투자 결정을 내리기도 합니다. 이 과정에서 사기꾼들의 감언이설에 속아 버리는 상황들이 발생되고, 이러한 사건들은 우리 주변에서 자주 목격되곤 합니다.

 

 

ㅇ 합리적인 수준의 목표를 여러 단계 두시라.

 

[자산 목표는 합리적인 수준에서 단계적으로 두시라. 사진참조 : pixabay]

 

한번에 엄청난 자산 목표를 이루는 것은 현실적으로 불가능하거나 엄청나게 긴 시간이 필요합니다. 이 과정에서 위에 언급드린바처럼 중도에 포기하거나 혹은 무리한 결정을 하여 낭패를 볼 수도 있습니다.

이를 막기 위해서 한번에 너무 높은 목표를 두지마시고 단계별로 소목표를 여러개 두시기를 권해드립니다.

 

예를들어 직장 초년생이라면

1단계로는 1천만원을 자기 손으로 만드는 것을 목표로 해 봅니다. 이 1단계는 모으기만 하여도 이룰 수 있는 목표치이기에 부담없이 이룰 수 있을 것입니다. (이 때 불리기도 함께 연구하고 공부한다면 다음 2단계를 조금 더 체계적으로 대할 수 있을 것입니다.)

 

2단계로는 1억원을 목표로 두게되면 모으기 과정만으로는 힘들기 때문에 불리기를 위한 여러가지 투자 방법들을 고민하고 공부와 연구를 할 수 있을 것입니다. 그리고 이 1억원의 목표를 이루는 과정에 경험과 고생 그리고 공부는 다음 단계로 나가는 중요한 초석이 되어줄 것입니다. 그리고 이 때부터는 자산 눈굴리기의 힘이 커지는 것을 서서히 실감하게 되지요.

 

3단계로는 5억원을 목표로 둘 수 있을 것입니다. 1억원이 넘어간 후에는 생각보다 빨리 자산이 증가하는 것을 보게 될 것입니다. 1단계 목표였던 1천만원이 한달만에 만들어지기도 하고, 1억원까지 5년이 걸렸다면 그 후에는 이보다 훨씬 빠른 시간 안에 1억원 단위는 모이고,불려가는 것을 눈으로 확인할 수 있을 것입니다.

 

4단계로는 10억원을 그 다음 5단계로는 20억원을 목표로 인생을 걸어가다보면, 현재 위치에서는 최상위 목표가 이루어질 수 없는 꿈이 점점 현실로 다가오게 됩니다. 이를 위해 단계별로 목표를 두고 모으고,불리고,지키는 것을 실천 해 가다보면 점점 최상위의 목표가 가까워지고 있을 것입니다.

 

이를 위해서 자산 목표 한번에 너무 높게 잡지는 마십시오. 대신 작은 목표를 여러개 두어 등산 하듯 천천히 이루어가시면서 자산을 만드는 과정 속에 보람을 느끼면서 목표 이루어 가시기 바랍니다.

(※ 인터넷 광고나 뉴스에 수백억원대 자산가가 그렇게 많지만 실제는 허상인 경우가 대부분입니다. 현혹되지 마시고 자산 목표를 이루는 꿈, 급하게 생각하지 말아야하겠습니다.)

 

2017년 8월 18일 금요일

lovefund이성수(CIIA charter Holder & KCIIA,한국증권분석사회 회원)

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Posted by lovefund이성수 lovefund이성수

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